信用与金融 12分钟阅读
2025年澳大利亚房贷申请信用评分要求
澳大利亚信用评分范围
0-549
低于平均
550-624
平均
625-699
良好
700-799
非常好
800-1000
优秀
您的信用评分是放贷机构评估房贷申请时考虑的最重要因素之一。 在2025年，了解信用要求变得比以往任何时候都更加关键，因为放贷机构正在收紧标准， 更加注重信用度。这份全面指南解释了您在澳大利亚申请房贷时需要了解的关于信用评分的一切。 如果您是首次购房者，还请查看我们的 首次购房者完整清单 以获得全貌。
了解澳大利亚的信用评分
澳大利亚使用综合信用报告（CCR）系统，比以前的系统提供更详细的信用行为图像。 您的信用评分范围从0到1,000或1,200（取决于信用报告机构），基于您的信用历史计算。
澳大利亚主要信用报告机构
Equifax
评分范围：0-1,200
主要银行最常使用，提供免费月度信用报告
Experian
评分范围：0-1,000
许多放贷机构使用，提供详细的信用分析和监控服务
Illion
评分范围：0-1,000
在澳大利亚市场存在感不断增强，提供全面报告
不同类型放贷机构的信用评分要求
四大银行
联邦银行、澳新银行、西太银行、国民银行
- • 最低信用评分：标准申请需要700-750分
- • 优惠利率：750分以上且信用历史清白
- • 附加要求：稳定就业、强劲还款能力
- • LVR限制：优秀信用最高可达95%（需LMI）
地区银行和二级银行
昆士兰银行、Bendigo银行、Suncorp
- • 最低信用评分：650-700分
- • 更灵活：考虑个人具体情况
- • 竞争利率：好信用通常能匹配四大银行
- • 专业产品：专业套餐和细分市场
非银行放贷机构
Pepper Money、Liberty Financial、Latitude
- • 最低信用评分：500-600分
- • 较高利率：比优质放贷机构高1-3%
- • 灵活标准：考虑最近的信用改善
- • 通往优质的途径：信用改善后可选择再融资
影响信用评分的因素
正面因素
- 按时还款：持续按时支付账单和贷款
- 低信用使用率：使用少于30%的可用信用额度
- 信用历史长度：建立时间较长的信用账户
- 混合信用类型：负责任地管理不同信用产品
- 稳定个人信息：一致的地址和就业历史
负面因素
- ✗ 逾期付款：即使一次逾期也可能显著影响您的评分
- ✗ 违约：超过150澳元的未付债务列为违约
- ✗ 高信用使用率：刷爆信用卡或持续高余额
- ✗ 多次申请：短时间内过多信用申请
- ✗ 法庭判决：未付债务的法律行动
- ✗ 破产：信用报告上最严重的负面记录
如何查询您的信用评分
在澳大利亚，您有权每年从每个信用报告机构免费获得一次信用报告。 但是，许多服务现在提供免费的月度信用评分监控。
免费信用评分服务
Credit Simple
免费月度Equifax信用评分
基本监控和信用变化提醒
Credit Savvy
免费月度Experian信用评分
信用监控和身份保护功能
GetCreditScore
免费月度Equifax信用评分
简单界面，可跟踪评分变化
Finder
免费月度Experian信用评分
包括个性化改进建议
申请前改善信用评分
短期改善（1-3个月）
- 1. 偿还信用卡余额：目标使用率低于30%，理想情况下低于10%
- 2. 设置自动付款：确保所有账单按时支付
- 3. 检查错误：争议信用报告上的任何错误信息
- 4. 不要关闭旧账户：保持信用历史长度
- 5. 限制新申请：避免不必要的信用申请
长期改善（6个月以上）
- 1. 建立积极还款历史：所有账户持续按时还款
- 2. 多样化信用类型：负责任地混合信用卡、个人贷款
- 3. 保持低余额：长期持续低信用使用率
- 4. 处理负面记录：偿还违约并协商还款计划
- 5. 稳定就业：保持一致的就业历史
超越信用评分：其他评估因素
虽然信用评分很重要，但放贷机构在评估房贷申请时还会考虑许多其他因素：
还款能力评估
- • 收入验证：稳定就业和充足收入
- • 生活费用：详细分析支出模式
- • 债务收入比：总债务相对于总收入
- • 缓冲评估：在更高利率下偿还贷款的能力
首付和资产
- • 真实储蓄：一致储蓄行为的证据
- • 赠与资金：作为礼物收到的首付文件
- • 资产多样化：房产、股票、超级年金
不同信用情况的策略
优秀信用（750分以上）
您的优势：
- • 获得最低可用利率
- • 更高LVR选择（需LMI最高95%）
- • 优质银行套餐免费
- • 申请处理更快
良好信用（650-749分）
您的策略：
- • 在多个放贷机构之间比较
- • 考虑地区银行的竞争利率
- • 强调申请的其他强项
- • 努力提高评分以便未来再融资
较差信用（低于650分）
您的选择：
- • 专注于专业非银行放贷机构
- • 考虑有不良信用专业知识的房贷经纪人
- • 提供信用问题的详细解释
- • 计划在信用改善后再融资
与房贷经纪人合作
当您面临信用挑战时，房贷经纪人可能特别有价值，因为他们：
- • 了解放贷机构政策：知道哪些放贷机构对信用评分更灵活
- • 有效呈现申请：突出优势并解释弱点
- • 接触专业放贷机构：一些放贷机构只通过经纪人工作
- • 节省时间和申请：避免多次被拒申请
信用改善时间线
现实期望
立即（0-1个月） 检查报告、修正错误、降低使用率
短期（1-3个月） 从减少余额看到初步改善
中期（3-6个月） 持续行为带来显著改善
长期（6个月以上） 重大改善，负面记录淡化
关键要点
- • 了解您的评分：申请房贷前检查信用评分
- • 不同放贷机构，不同要求：比较寻找最佳匹配
- • 改善需要时间：尽早开始改善信用评分
- • 信用不是一切：放贷机构考虑多个因素
- • 专业帮助可用：房贷经纪人可协助处理困难情况
计算您的借贷能力
使用我们的房贷计算器了解基于您财务状况可能借贷的金额。 请记住，放贷机构会将您的信用评分与这些因素一起考虑。
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