为什么信用评分很重要

信用评分相差100分可能意味着利息高出0.5-1%，在贷款期限内会花费数万澳元。在申请前改善您的评分是您能做的最佳投资之一。

了解信用评分

澳大利亚信用评分范围

优秀：

800-1000

很好：

700-799

良好：

625-699

一般：

550-624

低于平均：

0-549

对房贷的影响

信用评分	典型利率影响	贷款选择
优秀 (800+)	最佳利率	所有选择开放
很好 (700-799)	有竞争力的利率	大多数选择可用
良好 (625-699)	标准利率	良好选择
一般 (550-624)	高0.5-1%	有限选择
低于平均 (<550)	高1-2%或拒绝	专业贷款机构

影响评分的因素

付款历史

35%影响

您按时支付账单和贷款的记录。

逾期付款记录保留2年
违约记录保留5年
即使小额逾期也很重要

信用利用率

30%影响

您使用的信用额度与限额的比例。

保持信用卡余额低于限额的30%
越低对评分越好
适用于每张卡和总信用额度

信用历史长度

15%影响

您拥有信用账户的时间长度。

保持旧账户开放
账户平均年龄很重要
新账户会降低平均年龄

信用组合

10%影响

您管理的信用类型的多样性。

信用卡、贷款、房贷
显示管理不同信用的能力
不要仅为组合而开设账户

新信用查询

10%影响

如何查看评分

免费信用评分服务

信用报告机构

• Equifax
• Experian
• illion（前邓白氏）

免费评分提供者

• Credit Savvy
• GetCreditScore
• Finder Credit Score

重要提示

查看自己的信用评分是"软查询"，不会影响您的评分。您可以随意查看而不会受到惩罚。

需要查看什么

错误：不正确的个人资料或账户
未知账户：可能表示身份盗用
旧查询：应在2年后删除
已付违约：应显示为已付
重复列表：同一债务列出两次

改善策略

快速见效（1-3个月）

偿还信用卡：使用率降至30%以下
修正错误：争议不正确的信息
设置自动付款：永不错过到期日
偿还小额债务：清除任何逾期金额
更新个人资料：确保准确性

中期策略（3-6个月）

保持旧账户开放：维持信用历史长度
限制新申请：避免不必要的查询
支付超过最低还款：更快减少总债务
多样化信用类型：如果适合您的情况
定期监控：跟踪改善进度

长期习惯（6个月以上）

持续的付款历史：最重要的因素
低信用利用率：理想情况下保持在10%以下
战略性信用使用：使用卡但全额支付
建立储蓄：显示财务稳定性
定期监控：及早发现问题

改善时间线

典型评分改善

第1个月：

偿还卡片后+10-30分

第3个月：

持续付款后+20-50分

第6个月：

良好习惯后+40-80分

第12个月：

可能+60-120分

记住：评分改善因个人情况而异。起始评分较低的人通常会看到更快的初始改善。

常见错误

1. 关闭旧信用卡

这会减少信用历史长度和可用信用额度。保持它们开放，进行小额定期消费。

2. 快速申请多张卡

每次申请都会产生硬查询。随时间分散申请。

3. 刷爆卡然后还清

高利用率会损害评分，即使全额支付。整个月保持余额较低。

4. 忽视小额债务

即使小额逾期也可能成为违约。按时支付所有账单。

5. 不检查错误

五分之一的信用报告包含错误。及时检查并争议错误。

6. 付费信用修复

您可以免费完成信用修复公司所做的一切。省下您的钱。

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2 立即争议任何错误
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4 为所有账单设置自动付款
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免责声明：本指南提供有关信用评分的一般信息。个人情况各不相同。有关您信用情况的具体建议，请咨询财务顾问或信用顾问。

信用评分改善

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