澳洲5%首付计划重大改革：2025年10月起无限名额开放
重点摘要
- 从2025年10月1日起，所有首次购房者仅需5%首付即可申请
- 取消年度名额限制 - 之前每年仅限50,000个名额
- 取消收入上限 - 之前单身$125,000、夫妻$200,000的限制
- 提高房产价格上限 - 悉尼从$900,000提升至$150万
- 预计第一年将为首次购房者节省15亿澳元的贷款保险费用
首次购房者的重大利好消息
澳大利亚政府宣布了房屋担保计划（Home Guarantee Scheme）的重大扩展，这将彻底改变全国首次购房者的购房之路。从2025年10月1日起，该计划将提供无限名额且无收入限制，这是近年来对首次购房者支持力度最大的改进。
总理安东尼·阿尔巴尼斯宣布，这些变化将比原计划的2026年1月开始日期提前三个月实施，充分展示了政府解决澳大利亚家庭面临的住房负担能力挑战的决心。
2025年10月起有哪些变化？
1. 无限名额开放
最重要的变化是取消年度名额上限。目前，每个财政年度只有50,000个名额，造成了激烈的竞争环境，许多符合条件的购房者错失机会。从2025年10月起，每个已存够5%首付的合格首次购房者都可以申请该计划。
2. 无收入限制
政府将完全取消收入上限。之前，年收入超过$125,000的单身人士和年收入超过$200,000的夫妻不符合条件。这一变化认识到，即使是高收入者在当今的市场环境中也面临住房负担能力的挑战，特别是在主要城市。
3. 更高的房产价格上限
房产价格上限将大幅提高以反映当前市场状况。例如：
- 悉尼：从$900,000提高到$150万
- 墨尔本：提高到$95万
- 布里斯班：上限提高至可购买高达$100万的房产
- 偏远地区：简化申请流程，根据当地市场调整更高的上限
4. 简化偏远地区申请
偏远地区首次购房者担保（Regional First Home Buyer Guarantee）将并入主要的首次购房担保计划，简化偏远地区购房者的流程，确保全澳各地区获得一致的支持。
5%首付计划如何运作
在房屋担保计划下，联邦政府为您房贷的最高15%提供担保。这意味着：
- ✓ 您只需5%首付，而非传统的20%
- ✓ 无需支付贷款保险（LMI）
- ✓ 政府担保您贷款价值的15%
- ✓ 通过超过30家参与贷款机构提供
实际节省案例
该计划的经济效益相当可观。以下是首次购房者可以节省多少的实际例子：
| 地区 | 房产价格 | 5%首付 | 节省LMI | 节省时间 |
|---|---|---|---|---|
| 悉尼 | $1,500,000 | $75,000 | 约$63,000 | 约12年 |
| 布里斯班 | $1,000,000 | $50,000 | 约$42,000 | 约10年 |
| 维州偏远地区 | $600,000 | $30,000 | 约$25,000 | 约6年 |
谁可以申请该计划？
从2025年10月起，资格标准将简化为：
- 必须是澳大利亚公民或永久居民
- 必须是首次购房者（之前在澳大利亚未拥有过房产）
- 必须已存够至少5%的首付
- 必须将该房产作为主要居住地
- 无收入限制
- 房产必须在您所在地区的价格上限内
对房地产市场的影响
此次扩展预计将对澳大利亚房地产市场产生重大影响：
- 预计第一年将有70,000名首次购房者使用该计划
- 第一年避免15亿澳元的贷款保险费用
- 150万澳元以下市场细分的需求可能增加
- 更多参与银行和信用社带来更激烈的贷款机构竞争
首次购房者现在应该做什么？
虽然扩展计划要到2025年10月才开始，但您现在可以采取以下步骤：
2025年行动步骤：
- 继续储蓄：努力达到5%首付目标
- 检查当前资格：现有的50,000个名额计划仍然可用
- 提高信用评分：确保您能获得最佳利率
- 研究参与贷款机构：超过30家贷款机构提供该计划
- 获得预批准：了解您的借贷能力
- 保持关注：随着2025年10月临近，关注更新信息
常见问题解答
我可以在2025年10月之前申请该计划吗？
可以，当前的房屋担保计划仍然可用，每年有50,000个名额，但有现行的收入上限和房产价格限制。
我需要结婚或有伴侣才能申请吗？
不需要，该计划对符合资格标准的单身人士和夫妻都开放。
我可以用这个计划购买投资房产吗？
不可以，该房产必须是您的主要居住地。投资房产不符合条件。
如果房产价格超过上限怎么办？
您需要寻找在您所在地区价格上限内的房产，或为超过上限的房产存更多首付。
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免责声明：本文基于澳大利亚政府关于2025年10月1日生效的房屋担保计划变更的公告。详细信息可能会有所变化。请始终咨询合格的贷款经纪人或财务顾问，以获得针对您具体情况的个性化建议。